Порядок урегулирования просроченной задолженности граждан перед банками и МФО
Условия и порядок урегулирования задолженности и меры, применяемые в отношении неплатежеспособного заемщика предусмотрены ст. 36 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и ст. 9-2 Закона РК «О микрофинансовой деятельности».
В соответствии с данными нормами, кредитор (банк/ МФО) обязан уведомить заемщика о возникшей просрочке в течение 20 дней с момента ее возникновения.
Уведомление должно содержать сведения о:
- возникновении просрочки по исполнению обязательства по договору банковского займа/ договору о предоставлении микрокредита и необходимости внесения платежей по договору с указанием размера просроченной задолженности на дату, указанную в уведомлении;
- праве заемщика – физического лица по обратиться в банк/ МФО;
- последствиях невыполнения заемщиком своих обязательств по договору.
В течение 30 дней от даты уведомления заемщик должен обратиться в кредитную организацию с заявлением об урегулировании задолженности, содержащим сведения о причинах возникновения задолженности, доходах и других обстоятельствах и фактах, обосновывающих необходимость внесения изменений в договор банковского займа/ договор о предоставлении микрокредита с приложением подтверждающих документов.
В заявлении необходимо изложить просьбу о реструктуризации задолженности, а также предложить приемлемый метод реструктуризации.
В течение 15 дней от дня получения заявления заемщика кредитор рассматривает предложенные изменения в условия договора в порядке, установленном нормативным правовым актом уполномоченного органа, и в письменной форме либо способом, предусмотренным договором банковского займа, сообщает заемщику – физическому лицу о:
- согласии с предложенными изменениями в условия договора;
- своих предложениях по изменению условий договора;
- отказе в изменении условий договора с указанием мотивированного обоснования причин такого отказа.
Законодательством предусмотрены следующие варианты предложений по изменению условий договора:
- снижение ставки вознаграждения;
- отсрочка платежа по основному долгу и/ или вознаграждению;
- изменение метода погашения или очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке;
- увеличение срока банковского займа/ микрокредита (соответственно уменьшение размера выплат);
- прощение просроченного основного долга и/ или вознаграждения, отменой неустойки (штрафа, пени);
- самостоятельная реализация залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, в сроки, установленные соглашением сторон;
- представление отступного взамен исполнения обязательства по договору путем передачи кредитору залогового имущества;
- реализация недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору покупателю;
- изменение валюты суммы остатка основного долга, выданного в иностранной валюте, на национальную валюту (только в отношении банковских займов).
При согласии кредитора по условиям реструктуризации займа банки и МФО обязаны в течение следующих 15 календарных дней внести необходимые изменения в условия договора займа или микрокредита с принятием нового графика погашения.
Если же согласия по реструктуризации не достигнуто, заемщик в течение 15 дней от даты получения решения кредитора вправе обратиться с соответствующим заявлением в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, с приложением доказательств, свидетельствующих о недостижении согласия с кредитной организацией.
В случае, если заемщик не воспользовался своим правом обращения к кредитору, последний вправе применить к заемщику следующие меры:
- обратить взыскание в бесспорном порядке на деньги, в том числе путем предъявления платежного требования, имеющиеся на банковских счетах заемщика (в случае если такое взыскание оговорено в договоре банковского займа)
- передать задолженность на досудебные взыскание и урегулирование коллекторскому агентству;
- уступить права требования третьим лицам;
- обратиться в суд для принудительного взыскания.
См. также: "Доходы должника, на которые банки не вправе обращать взыскание в безакцептном порядке"
Задайте интересующий Вас вопрос и получите консультации профессиональных юристов
Задать вопрос-
Налог на транспорт для родителя ребенка-инвалидаДобрый день! Должны ли родители ребенка-инвалида оплачивать налог на транспорт?Исчерпывающий перечень лиц, освобожденных от уплаты налога на транспорт определен в п.3 ст.490 Налогового кодекса РК. Согласно данной статье, освобождены от уплаты на транспортные средства инвалиды по имеющимся в собственности мотоколяскам и автомобилям (...
-
По каким налогам филиал может быть признан самостоятельным плательщиком (налоговым агентом)?Налоги, по которым филиал и представительство могут быть самостоятельными плательщиками. Порядок принятия решения о признании филиала, представительства самостоятельным налогоплательщиком. Ответственность филиала как налогоплательщика и другие вопросы.См. также: актуальные статьи и ответы юристов по теме "филиалы и представительства юридических лиц" Для ответа на заданный вопрос необходимо обратиться к гражданскому и налоговому законодательству. В соответствии со статьей 43 Гражданского...
-
Что означает трехкомпонентная интегрированная система (ТИС)Что означает трехкомпонентная интегрированная система (ТИС) и кто ее обязан применять?Трехкомпонентная интегрированная система (ТИС) – это интегрированная система, состоящая из контрольно-кассовой машины с функцией фиксации и передачи данных, системы (устройства) для приема безналичных платежей, а также оборудования (устройства), осна...
-
Налог с продажи недвижимости в РКЗдравствуйте. Моя мама в 2019 продала дом владея им менее года. Как выяснилось ей нужно было подать ф.240, но этого сделано не было. Спустя почти 3 года пришло письмо из налоговой что она должна оплатить сумму налога 10% (при этом не от прибыли, а от стоимости всего дома). Она заполнила эту форму оплатила налог, который ей начислили, а после оплаты налога была начислена еще и пеня. Вопрос: правомерны ли действия налоговых органов по сумме начисления налога и выставлению пени за просроченный период?Здравствуйте! В отношении налога на доход от продажи недвижимости: Доход от прироста стоимости при реализации физическим лицом недвижимого имущества, признается имущественн6ым доходом, подлежащим налогообложению физическим лицом самостоятельно. <ст.33...
-
Банкротство физических лицПоследнее обновление: 16.01.2023.
Дата публикации: 13.01.2023. -
Организации публичного интереса по законодательству Республики КазахстанПоследнее обновление: 10.09.2022.
Дата публикации: 27.03.2022. -
Правовое регулирование финансовой отчетности в Республике КазахстанПоследнее обновление: 27.09.2022.
Дата публикации: 26.03.2022. -
Виды государственной собственности в Республике КазахстанПоследнее обновление: 11.02.2024.
Дата публикации: 19.02.2022. -
Бухгалтерский учет и финансовая отчетность индивидуального предпринимателяПоследнее обновление: 8.10.2022.
Дата публикации: 14.02.2022.