Юридический онлайн-сервис
WhatsApp
Главная Контакты
Регистрация Вход

Банкротство физических лиц


Дата публикации: 13.01.2023
791
Язык документа: RU


В Казахстане рассмотрен проект Закона "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан" (далее - Закон). Также внесены соответствующие поправки в Гражданский кодекс (общая и особенная части), Кодекс "О браке (супружестве) и семье", Гражданский процессуальный кодекс  и Законы "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", "Об аудиторской деятельности", "О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан", "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество", "Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей", "О миграции населения", "О микрофинансовой деятельности» и иные законодательные акты.

Согласно Закону, предусматривается три вида процедуры банкротства физических лиц: внесудебное, судебное банкротство и процедура восстановления платежеспособности.

Любой из видов процедуры банкротства может быть инициирован только самим должником, кредиторы инициировать процедуру банкротства не вправе.

Рассмотрим подробнее каждую из процедур:

Внесудебное банкротство физических лиц: условия

Процедура внесудебного банкротства инициируется путем подачи должником заявления в НКО ГК "Правительство для граждан". Информация о внесудебном банкротстве отображается на веб-портале "электронное правительство".

Заявление о внесудебном банкротстве может быть подано гражданами, задолженность которых перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами не превышает 1600 МРП (на момент подачи заявления), при наличии следующих обстоятельств (в совокупности):

  • у заявителя отсутствует на праве собственности имущество, включая имущество, находящееся в общей собственности;
  • по обязательствам перед кредиторами, указанными в заявлении, отсутствует погашение в течение 12 месяцев на дату подачи заявления либо среднемесячный размер суммы денег, поступивший на банковские счета в течение двенадцати последовательных месяцев, предшествующих дате подачи заявления, не превышает размер минимального прожиточного минимума на самого должника и на каждого нетрудоспособного члена его семьи, состоящего на его иждивении;
  • в отношении заявителя проведены процедуры по урегулированию/ взысканию просроченной задолженности по договору банковского займа и/ или микрокредитному договору;
  • в отношении заявителя не применялась процедура внесудебного или судебного банкротства в течение семи лет, предшествующих дате подачи заявления.

К заявлению должны быть приложены:

  • список кредиторов с указанием их наименования/ ФИО, БИН/ ИИН, суммы задолженности, места нахождения;
  • копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования задолженности по договору банковского займа/ микрокредитному договору.

Срок проведения уполномоченным органом процедуры внесудебного банкротства - 6 месяцев со дня размещения на веб-портале "электронное правительство" сведений о должнике.

Последствия применения процедуры внесудебного банкротства

Со дня размещения на веб-портале "электронное правительство" сведений о должнике:

  • считаются истекшими сроки долговых обязательств должника перед кредиторами, указанными в заявлении;
  • запрещается требовать от должника исполнения обязательств кредиторами;
  • прекращается начисление неустойки (пени, штрафов) и вознаграждения по всем видам задолженности должника перед кредиторами;
  • запрещается должнику совершать сделки по получению займов, выдачи гарантий и поручительств;
  • считается предоставленным согласие должника на получение уполномоченным органом информации об его имуществе, включая общее совместное имущество от государственных органов и иных органов и организаций за период до трех лет, предшествующих применению процедур;
  • не допускаются взыскание денег с банковских счетов должника в счет удовлетворения требований кредиторов, а также обращение взыскания на имущество должника;
  • запрещается выезд должника за пределы РК, за исключением случаев необходимости проведения лечения, сопровождения близкого родственника на лечение, проведения погребения близкого родственника, обучения и трудоустройства, а также обучения и повышения квалификации в рамках государственных программ за пределами РК;
  • приостанавливается исполнение решения судов о взыскании долга.

Результат процедуры внесудебного банкротства

При успешном завершении процедуры с должника будут списаны все долги перед БВУ, МФО и коллекторскими агентствами.

Судебное банкротство физических лиц: условия

Если сумма долга превышает 1600 МРП, процедура банкротства осуществляется в судебном порядке по заявлению должника. 

При этом, заявление вправе подать должник, обязательства которого перед кредиторами не исполнены в течение 12 на дату подачи такого заявления, при следующих обстоятельствах:

  • должником приняты меры по проведению урегулирования и (или) взыскания задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита (при наличии подтверждающих документов).
  • процедуры восстановления платежеспособности, внесудебного и судебного банкротства не применялись в отношении должника в течение семи лет, предшествующих подаче заявления должника.

Заявление подается в суд по месту жительства должника, с приложением следующих документов:

  • перечень кредиторов и дебиторов (с указанием сумм задолженности и даты их образования, адреса местожительства или местонахождения, электронных адресов и контактных номеров телефонов (при наличии такой информации) для их последующего уведомления);
  • опись имущества должника с приложением отчета о его оценке (при его наличии), составленного нe позднее чем за шесть месяцев до обращения с заявлением о признании банкротом;
  • перечень сделок по получению займов и операций с имуществом и активами, совершенных должником за последние три года до подачи заявления о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства;
  • копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита.

В рамках данной процедуры имущество должника подлежит реализации финансовым управляющим, с распределением средств от реализации между кредиторами в соответствии с установленной очередностью. Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника.

Последствия применения процедуры судебного банкротства

С даты вынесения определения о возбуждении производства по делу о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства:

  • считаются истекшими сроки долговых обязательств должника, указанных в заявлении о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства;
  • запрещается требовать от должника исполнения обязательств кредиторами, указанными в заявлении о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства;
  • прекращается начисление неустойки (пени, штрафов) и вознаграждения по всем видам задолженности должника перед кредиторами, указанными в заявлении о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства;
  • запрещается должнику совершать сделки по получению займов, выдаче гарантий и поручительств;
  • считается предоставленным согласие должника на получение кредиторами информации об его имуществе от государственных органов и иных органов и организаций;
  • запрещается выезд должника за пределы Республики Казахстан, за исключением случаев необходимости проведения лечения, сопровождения близкого родственника на лечение, проведения погребения близкого родственника за пределами Республики Казахстан;
  • не допускаются взыскание денег с банковских счетов должника в счет удовлетворения требований кредиторов, а также обращение взыскания на имущество должника;
  • должнику запрещается совершать сделки по отчуждению имущества или принятию на себя новых обязательств;
  • требования к должнику могут быть предъявлены только в рамках процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства;
  • приостанавливается исполнение ранее принятых решений судов в отношении имущества должника;
  • приостанавливается исполнение решений государственных органов, иных органов и организаций, по которым должник обязан передать имущество, произвести уплату или иным способом исполнить имущественные обязательства.

Восстановление платежеспособности физического лица

Восстановление платежеспособности осуществляется в соответствии с утвержденным судом планом восстановления, разработанным совместно с финансовым управляющим.

План восстановления платежеспособности предусматривает один или несколько следующих инструментов:

  • отсрочка или рассрочка долга;
  • прощение долга или его части;
  • снижение процентной ставки вознаграждения за пользование займом;
  • уменьшение размера регулярных текущих выплат с одновременным увеличением общего срока пользования займом;
  • изменение способа исполнения обязательства;
  • удовлетворение требований залогового кредитора путем передачи ему предмета залога при условии прощения залоговым кредитором обязательств по договору банковского займа:
  • иные инструменты, не предусмотренные настоящим пунктом.

План восстановления платежеспособности может предусматривать следующие меры:

  • продажу части имущества;
  • сдачу имущества в аренду;
  • взыскание дебиторской задолженности;
  • обмен жилья (автотранспорта) на жилье (автотранспорт) меньшей стоимости;
  • продажу жилья (автотранспорта) с последующей покупкой жилья (автотранспорта) меньшей стоимости;
  • трудоустройство должника;
  • иные меры, не противоречащие законодательству Республики Казахстан.

Закон "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан" вступит в силу 3 марта 2023 года.


Данный материал отражает личную точку зрения автора и носит рекомендательный характер. Материал основан на нормативных правовых актах, действующих на дату публикации.


Получите развернутый ответ на Ваш вопрос в короткие сроки

Задайте интересующий Вас вопрос и получите консультации профессиональных юристов

Задать вопрос
Часто задаваемые вопросы в категории "Финансы"
  • Налог с продажи недвижимости в РК
    Здравствуйте. Моя мама в 2019 продала дом владея им менее года. Как выяснилось ей нужно было подать ф.240, но этого сделано не было. Спустя почти 3 года пришло письмо из налоговой что она должна оплатить сумму налога 10% (при этом не от прибыли, а от стоимости всего дома). Она заполнила эту форму оплатила налог, который ей начислили, а после оплаты налога была начислена еще и пеня. Вопрос: правомерны ли действия налоговых органов по сумме начисления налога и выставлению пени за просроченный период?
    Здравствуйте! В отношении налога на доход от продажи недвижимости: Доход от прироста стоимости при реализации физическим лицом недвижимого имущества, признается имущественн6ым доходом, подлежащим налогообложению физическим лицом самостоятельно. <ст.33...
  • Налог на дивиденды в 2023 году
    В ТОО единственный участник – резидент. Вопрос следующий, должен ли участник при выплате дивидендов оплатить ИПН и сдать декларацию о доходах?
    В соответствии с пп. 16) п. 1 ст. 1 Налогового Кодекса Республики Казахстан, из доходов физического лица, подлежащих налогообложению, исключаются в том числе дивиденды, полученные от юридического лица – резидента за календарный год в пределах 30 000-...
  • Оплата через платежный терминал или Pos-терминал - наличный или безналичный платеж?
    В соответствии с пунктом 5 статьи 25 Закона РК "О платежах и платежных системах", платежи наличными деньгами заключаются в физической передаче наличных денег в виде банкнот и (или) монет, являющихся законным платежным средством, лицом, осуществляющим...
  • Что означает трехкомпонентная интегрированная система (ТИС)
    Что означает трехкомпонентная интегрированная система (ТИС) и кто ее обязан применять?
    Трехкомпонентная интегрированная система (ТИС) – это интегрированная система, состоящая из контрольно-кассовой машины с функцией фиксации и передачи данных, системы (устройства) для приема безналичных платежей, а также оборудования (устройства), осна...
Полезные статьи

Telegram-канал Pravosite.kz

Актуальные вопросы корпоративного и трудового права.

Подписаться на канал