Исполнительная надпись как инструмент взыскания задолженности в Казахстане

Принудительное взыскание долгов - процедура весьма неприятная, но закономерная, когда заемщик банка или микрофинансовой организации своевременно не погашает задолженность. Нередко долги возникают при неисполнении договоров займа между физическими и юридическими лицами.

Наиболее распространенным способом является взыскание долга в судебном порядке. Однако этот способ не единственный.

С 01.01.2016 г. введен в действие Закон РК "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования системы отправления правосудия" от 31.10.2015 № 378-V, которым возобновлена практика применения такого инструмента, как исполнительная надпись нотариуса. И сегодня исполнительная надпись становится все более популярной.

Нормативное регулирование исполнительной надписи обеспечивается главой 14-1 Закона РК "О нотариате" (далее - Закон) и  главой 25 Приказа Министра юстиции Республики Казахстан от 31 января 2012 года № 31 "Об утверждении Правил совершения нотариальных действий нотариусами" (далее - Правила).

Что такое исполнительная надпись нотариуса?

Это распоряжение нотариуса о взыскании с должника причитающейся взыскателю определенной денежной суммы или истребовании движимого имущества.<п. 217 Правил>

Такое распоряжение имеет силу исполнительного документа, соответственно является основанием для возбуждения исполнительного производства по заявлению взыскателя и применения к должнику мер принудительного исполнения, таких как наложение ареста на деньги и имущество, изъятие движимого имущества, изъятие правоустанавливающих документов и другие. <ст. 9, 31, 32, 37 Закона РК "Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей">

Правом на совершение исполнительной надписи обладает исключительно нотариус, - лицо, получившее лицензию на право занятия нотариальной деятельностью. Иные лица, уполномоченные законодательством на совершение нотариальных действий, а также  помощники и стажеры нотариуса, таким правом не обладают. <ст. 1, 17, 34 - 36 Закона>

В каких случаях нотариус выдает исполнительную надпись?

Надпись может быть выдана для взыскания денег или истребования иного движимого имущества от должника по бесспорным требованиям, предусмотренным статьей 92-1 Закона:

1) об исполнении обязательства, основанного на нотариально удостоверенной сделке, в том числе об исполнении соглашений об урегулировании спора, удостоверенных нотариусом в порядке досудебного урегулирования в случаях, установленных Законом или предусмотренных договором;

2) об исполнении обязательства, основанного на письменной сделке, срок исполнения которой наступил и неисполнение обязательства признается должником, в том числе в ответе на претензию, направленную взыскателю в порядке досудебного урегулирования спора;

3) об исполнении обязательства, основанного на протесте векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта, совершенном нотариусом;

4) об истребовании предмета лизинга в соответствии с договором лизинга или законами Республики Казахстан;

5) об обращении взыскания на предмет залога по истечении срока возврата кредита, предъявленного ломбардом к должнику-залогодателю;

6) о взыскании задолженности с собственников помещений (квартир), уклоняющихся от участия в обязательных расходах на содержание общего имущества объекта кондоминиума, утвержденных Законом Республики Казахстан "О жилищных отношениях", за исключением требований о взыскании дополнительных расходов;

7) о взыскании задолженности на основании публичных договоров за фактически потребленные услуги (электро-, газо-, тепло-, водоснабжение и другие), а также иных договоров за услуги согласно установленным тарифам, срок оплаты по которым наступил;

8) о взыскании арендных платежей ввиду их неуплаты в сроки, установленные договором аренды;

9) о взыскании начисленных, но не выплаченных работнику заработной платы и иных платежей, в том числе о взыскании обязательных пенсионных отчислений в ЕНПФ;

10) об исполнении соглашений об урегулировании споров, заключенных в порядке партисипативной процедуры.

Указанный перечень является исчерпывающим. По другим требованиям (например, связанным с недвижимостью, восстановлением на работе, возмещением морального вреда), а также в случаях, когда имеет место спор между должником и кредитором (должник не признает задолженность), взыскание долга по исполнительной надписи не осуществляется.

Обязательными условиями для получения исполнительной надписи являются:

1) Наличие документов, подтверждающих бесспорность задолженности или иной ответственности должника перед взыскателем.

2) Соблюдение срока давности, который составляет 3 года со дня возникновения права на иск (заявление). Однако, если для заявленного требования законодательством установлен иной срок давности, надпись выдается в пределах этого срока.

Чаще всего к такому способу взыскания долгов прибегают банки второго уровня и микрокредитные организации, специализирующиеся на выдаче микрокредитов. Нередко с подобными заявлениями обращаются граждане и юридические лица по договорам займа. Например, когда договор был удостоверен нотариусом и займодатель обращается к нему же с заявлением о совершении исполнительной надписи.

Как получить исполнительную надпись?

Для этого необходимо предоставить нотариусу письменное заявление, в котором обязательно должны быть указаны следующие сведения:

• для физических лиц - ИИН и места жительства, номера телефонов и адреса электронной почты (при их наличии);
• для юридических лиц - полное наименование, БИН, адрес местонахождения, банковские реквизиты, а также документы, подтверждающие полномочие первого руководителя или его представителя на подписание и подачу заявления;

Сведения о физических лицах, юридических лицах и их руководителях нотариус проверяет через ЕНИС. Также на сайте ЕНИС можно самостоятельно проверить наличие исполнительной надписи.

Взыскатель вправе представить заявление нотариусу через ЕНИС в электронном виде, подписанное с помощью ЭЦП.

Заявление можно подать любому нотариусу независимо от места нахождения взыскателя и должника и места исполнения по надписи.

Одновременно с заявлением необходимо предоставить подтверждающие документы, предусмотренные пунктом 223 Правил.

После совершения исполнительной надписи нотариус вручает ее копию должнику в порядке, предусмотренном статьей 92-6 Закона и пунктом 227 Правил. После чего, если в течение 10 рабочих дней от должника не поступит письменное возражение против заявленного требования, нотариус выдает надпись взыскателю либо по его заявлению направляет ее для исполнения в соответствующий орган юстиции либо в региональную палату частных судебных исполнителей (ЧСИ) по территориальности или ЧСИ, выбранному взыскателем.

Судебный исполнитель после поступления к нему исполнительной надписи, не позднее трех рабочих дней возбуждает исполнительное производство, о чем выносит постановление.

Может ли взыскиваться неустойка и проценты по исполнительной надписи?

Статьей 92-1 Закона предусмотрена возможность взыскания неустойки (пени), процентов, за исключением банковских займов, на следующих условиях:

• неустойка (пеня) или проценты причитаются заявителю;
• имеется письменное признание должником неисполненного обязательства;
• должник признает вину в неисполненном обязательстве и этот факт подтвержден нотариусом, если договором не предусмотрен иной механизм взыскания неустойки (пени), процентов;
• заявителем предоставлены документы, предусмотренные пунктом 223-1 Правил.

Порядок уведомления должника о совершении исполнительной надписи?

В соответствии со статьей 92-6 Закона и пунктом 227 Правил, нотариус, после совершения надписи не позднее следующего рабочего дня, вручает или направляет ее копию должнику по адресу электронной почты или по его последнему известному месту жительства (нахождения) или регистрации с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование доставки.

Копия надписи считается полученной, если она направлена должнику:

1) на адрес электронной почты, указанный в договоре, заключенном между сторонами;

2) по последнему известному месту жительства заказным письмом с уведомлением о его вручении, в том числе полученным одним из совершеннолетних членов семьи, другим лицом, проживающим с лицом по указанному адресу;

3) с использованием иных средств связи, обеспечивающих фиксирование доставки.

В случае возврата уведомления с отметкой о невозможности его вручения адресату, получателю или в связи с отказом в его принятии, копия исполнительной надписи считается направленной надлежащим образом.

Расходы по доставке оплачиваются взыскателем самостоятельно.

Какие именно "иные средства связи" могут применяться, в Правилах не уточняется. Полагаем, что это могут быть в том числе распространенные общедоступные мессенджеры, например WhatsApp.

Как отменить или оспорить исполнительную надпись?

Стандартная ситуация - человек неожиданно для себя узнает о том, что у него блокированы банковские счета. Как правило, первое что он делает - проверяет себя в едином реестре должников https://aisoip.adilet.gov.kz/debtors. 

В результатах поиска отображается информация о наличии исполнительных производств с указанием контактов ЧСИ. Далее связывается с ЧСИ, который его информирует о необходимости погасить задолженность по исполнительной надписи и произвести оплату деятельности ЧСИ. Причем в некоторых случаях подлежащая оплате сумма значительно превышает основной долг за счет начисления штрафных санкций и/ или процентов за пользование суммой займа (кредитом), что в ряде случаев незаконно (об этом подробно написано выше).

Что делать, если человек не согласен с предъявленным требованием? Можно ли отменить или оспорить нотариальное действие? Безусловно да, так как основным его условием является бесспорный характер требования. 

Первое, что нужно сделать в такой ситуации, это не тратить время на попытки уладить ситуацию с кредитором, а сразу же направить нотариусу письменное возражение в установленном порядке. 

Согласно ст. 92-6 Закона, должник вправе в течение 10 рабочих дней со дня получения копии исполнительной надписи направить совершившему ее нотариусу возражения против заявленного требования в письменном виде с уведомлением. В возражении должны быть указаны причины несогласия с заявленным требованием.

В соответствии с пунктом 230 Правил, возражение подается в письменном виде лично нотариусу либо направляется почтой с уведомлением либо на его электронную почту и регистрируется в журнале регистрации входящих документов. Заявление от имени юридического лица подписывается его первым руководителем и скрепляется печатью (при наличии). Контактные данные нотариуса можно получить на портале ЕНИС.

Далее, согласно ст. 92-8 Закона, нотариус выносит постановление об отмене исполнительной надписи не позднее 3-х рабочих дней со дня получения возражения. Указанное постановление оспариванию не подлежит. Копия постановления не позднее следующего рабочего дня должна быть вручена или направлена взыскателю и должнику.

Как быть, если человек не получил надпись, например в этот период находился на отдыхе или с рабочей поездкой за рубежом либо сменил адрес электронной почты?

Эта ситуация законодательством не урегулирована. Полагаем, что в данном случае факт неполучения надписи необходимо отразить в письменном заявлении об ее отмене с приложением подтверждающих документов (например, приказ о командировке, приказ об отпуске).

Что делать, если нотариус отказал в отмене исполнительной надписи или просто не отреагировал на заявление?

Ее можно оспорить в судебном порядке, в соответствии с главой 45 Гражданского процессуального кодекса Республики Казахстан. Жалоба подается в суд по месту нахождения нотариуса в 10-дневный срок, исчисляемый со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии или об отказе в совершении нотариального действия.

Нотариус отменил исполнительную надпись. Что дальше?

Что делать должнику?

При получении копии постановления нотариуса об отмене надписи должнику следует обратиться к ЧСИ, который в течение суток должен вынести постановление о прекращении исполнительного производства и направить надпись с соответствующей отметкой нотариусу, выдавшему ее. Одновременно подлежат отмене меры принудительного исполнения. 

Что касается исполнительской санкции, оплаты деятельности ЧСИ, расходов по исполнению, то они в данном случае не оплачиваются.

<пп. 5)  п. 1 ст. 47, п. 2 ст. 47 Закона РК "Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей">

Что делать кредитору?

Кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности, неустойки (пени) и убытков, причиненных неисполнением обязательства.

Заблаговременно подавать иск не стоит. Если имеется исполнительная надпись, совершенная между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям, судья откажет в принятии искового заявления на основании статьи 151 ГПК РК.

Преимущества и недостатки исполнительной надписи

В качестве преимуществ можно назвать экономию денег на процессуальные расходы и относительно короткий срок получения исполнительного документа, являющегося основанием для принудительного взыскания задолженности.

При обращении к нотариусу:

• нет необходимости нанимать адвоката или юриста для представительства своих интересов, что уже существенно сокращает расходы;
• ставки за совершение нотариального действия гораздо ниже ставок государственной пошлины в судах и имеют ограничение по сумме.

Если кредитор не очень осведомлен в юридических аспектах взыскания задолженности, при рассмотрении спора в суде ему потребуется адвокат или юрист, как минимум для составления и подачи искового заявления. Средняя цена услуги по представительству в суде составляет от 100 000 тенге и выше, в зависимости от сложности дела и цены иска. Некоторые адвокаты в дополнение к фиксированной ставке требуют процент от взысканной суммы. 

Конечно, расходы по оплате помощи представителя присуждаются с ответчика по ходатайству истца, НО:

• такие расходы могут быть взысканы также и с истца, если решение состоялось не в его пользу;
• сначала их истец должен оплатить и предоставить суду подтверждающие документы, поскольку присуждаются только фактически понесенные расходы;
• их последующая оплата ответчиком не гарантирована, равно как и исполнение решения суда (например, при отсутствии у ответчика имущества и денег);
• по имущественным требованиям общая сумма расходов не должна превышать 10 % от удовлетворенной части иска. <ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РК>

Статьей 30-1 Закона предусмотрены следующие ставки за совершение исполнительной надписи:

• для физических лиц – 0,2 процента от взыскиваемой суммы или рыночной стоимости истребуемого иного движимого имущества, но не менее 0,5 МРП и не более 50 МРП;
• для юридических лиц – 1 процент от взыскиваемой суммы или рыночной стоимости истребуемого иного движимого имущества, но не менее 1 МРП и не более 100 МРП.

Если взыскатель освобожден от уплаты государственной пошлины и/ или услуг правового и технического характера (инвалиды, пенсионеры по возрасту и иные лица, указанные в п. 2 ст. 30-1 Закона), обязанность по их уплате возлагается на должника. При отмене исполнительной надписи сумма, оплаченная нотариусу за ее совершение, возврату не подлежит. <п. 233 Правил>

Ставки государственной пошлины в судах с исковых заявлений имущественного характера, предусмотренные ст. 610 Налогового кодекса РК, составляют:

• для физических лиц – 1 процент от суммы иска;
• для юридических лиц – 3 процента от суммы иска.

Причем ставки государственной пошлины максимальными пределами не ограничиваются.

В качестве недостатка можно назвать возможность отмены исполнительной надписи и сложности при взыскании неустойки (пени, штрафа).

Ответственность за неисполнение исполнительной надписи

Согласно ст. 125 Закона, за неисполнение исполнительного документа должник может быть привлечен к административной либо уголовной ответственности, что не освобождает его от своих обязанностей.

Статья 669 Кодекса РК "Об административных правонарушениях" (КоАП) предусматривает ответственность за неисполнение исполнительного документа в виде штрафа либо административного ареста:

• на физических лиц - 5 МРП либо арест на срок до 5 суток;
• на должностных лиц, частных нотариусов, частных судебных исполнителей, адвокатов – 20 МРП или арест на срок до 5 суток;
• на субъектов малого предпринимательства или некоммерческие организации – 30 МРП;
• на субъектов среднего предпринимательства – 40 МРП;
• на субъектов крупного предпринимательства – 50 МРП.

Согласно ст. 670 КоАП:

Неисполнение постановлений и законных требований судебного исполнителя, связанных с исполнением исполнительного документа, в том числе о представлении в назначенный им срок сведений о месте работы должника и его доходах, производстве удержания согласно исполнительному документу и пересылке взысканной суммы взыскателю, по обращению взыскания на денежные суммы и имущество должника, находящиеся у иных физических и юридических лиц, – влечет штраф на физических лиц в размере 10, на должностных лиц – 15, на юридических лиц – 20 МРП.

Представление судебному исполнителю заведомо недостоверных сведений, в том числе о доходах и имущественном положении должника, – влечет штраф на физических лиц в размере 20, на юридических лиц – 15 МРП.

Согласно ст. 671 КоАП, несообщение по неуважительным причинам лицом, производящим удержание по исполнительному документу, в месячный срок судебному исполнителю и лицу, получающему алименты, об увольнении с работы лица, уплачивающего выплаты, а также о новом месте его работы и жительства, если это ему известно, – влечет штраф в размере 10 МРП.

Согласно ст. 672 КоАП, утрата лицом, которому передан на исполнение исполнительный документ, – влечет штраф в размере 20 МРП.

Согласно ст. 673 КоАП, воспрепятствование совершению судебным исполнителем, судебным приставом действий по обращению взыскания на имущество (опись, оценка, арест, проведение торгов) или отказ в выполнении в связи с этим его требований – влечет штраф на физических лиц в размере 10, на должностных лиц – 20 МРП либо административный арест на срок до 5 суток.

Статья 430 Уголовного кодекса РК, предусматривает ответственность за неисполнение исполнительного документа более шести месяцев, а равно воспрепятствование его исполнению в виде привлечения к общественным работам до 800 часов либо ограничения свободы до 3-х лет, либо лишения свободы на тот же срок.

Те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, – наказываются привлечением к общественным работам на срок до 1200 часов либо ограничением свободы на срок от 3-х до 5-ти лет, либо лишением свободы на тот же срок, с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью до 5-ти лет.

Перечисленные выше деяния, по которым сумма взыскания превышает 10 000 МРП на момент совершения преступления, а равно воспрепятствование их исполнению – наказываются ограничением свободы на срок от пяти до семи лет либо лишением свободы на тот же срок, с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до пяти лет.